一、下鈎
2024年12月初的一天，居住在美國加州舊金山的王女士接到了一個來自凱撒保險公司的電話。凱撒保險公司是一家專門從事醫療保險的公司，在美國還有很多家醫院， 王女士也是在這家公司購買的醫保，而且最近她每週都去醫院做檢查。因為電話號碼顯示的是凱撒公司的號碼，王女士就接聽了電話。電話那邊是一個說英文的中年男人，他說王女士有一筆報銷款被公司拒絕了。但因為他的印度口音很重，具體是什麼服務，王女士聽不清楚。在美國，很多大公司為了降低成本，都把電話服務外包給印度或菲律賓等國家，所以王女士聽到印度口音也不覺得奇怪，但她知道凱撒公司有說中文的客服，就說你能不能轉一個說中文的客服？對方說你稍等。然後就有一位說中文的”客服”接聽的電話。這位客服告訴王女士，她上個月有一個在中國福州第二人民醫院做闌尾炎的報銷單，一共2978美元，被保險公司拒絕支付。
王女士說，她在美國，沒有去過中國，更沒有做什麼闌尾炎手術，這筆錢不是她報銷的。
對方說，她這種情況有可能是有人冒用了她的個人資料，她需要向福州市公安局做一個登記備案，然後他們可以把這個報銷單從保險公司的紀錄中刪除。對方還”好心的”說他可以幫W女士轉接到福州市公安局。因為王女士覺得這個客服是凱撒公司的，所以也沒有多想就同意了。電話就轉接到了”福州市公安局”。
”福州市公安局”一名警官接聽了電話。簡短通話之後，對方問王女士有沒有什麼視頻通訊軟件？W 女士問為什麼要視頻通話？對方說這是他們的標準流程，他必須保留視頻錄像，而且視頻通話時，他們可以互相看到。最後他們用蘋果手機的FaceTime視頻通話。
在視頻中， 王女士看到一位面目和善的年輕警官，身著警服。這位警官自我介紹說他叫馬未良。他登記了王女士的個人信息後說，信息已經登記完了，你這個案子沒事了。
二、”涉嫌大案”
兩個小時以後，王女士又接到了馬警官打來的電話。馬警官說，他把王女士的個人信息輸入公安局內部的系統後，發現王女士涉入了一個跨國洗錢案件。王女士非常吃驚，也有些緊張。她說我什麼都沒有做，怎麼會涉入什麼洗錢案件？馬警官給王女士介紹了這個跨國洗錢案件的情況。
這位馬警官說，這一起案件主要犯罪嫌疑人是中國工商銀行舊金山分行的行長王健林（和萬達集團老闆的名字一樣），他涉嫌一個龐氏騙局，把騙來的數千萬美元存在了上百個戶頭中，其中有一個是王女士的帳戶。在王女士的帳戶中存款最多時有95萬美元，目前的存款餘額還有50多萬美元。目前已經有多個涉及這個案件的華人在入境中國時被抓。
馬警官告訴王女士，她必須回到中國接受審查，否則他們會請美國FBI上門拘捕王女士，然後把王女士送回中國。王女士問，中國和美國好像沒有引渡條約啊。馬警官說， 中美兩國以前是沒有引渡協議。2023年習主席到舊金山參加APEC會議，與拜登總統會談時，簽署了一系列合作協議。其中包括兩國警察合作的協議，對於重大的跨國犯罪集團成員，兩國警察會互相合作。也就是相當於兩國之間對某些犯罪嫌疑人可以引渡。
王女士聽了以後非常緊張，一再強調她什麼也沒有做過，怎麼會無端的捲入跨國洗錢犯罪。那位馬警官告訴她，你先回來把事情說清楚。如果沒有事，我們也不會冤枉你。你必須配合我們的工作。否則我們會通知FBI上門抓人。
王女士問怎麼配合他們的工作？馬警官說，從現在起，她必須每天和他視頻通話一次，匯報一天的活動和行程。
在接下來的幾天，王女士每天晚上和馬警官視頻通話一次，報告當天她都去了哪裡，做了什麼。馬警官也向她介紹了這個“跨國洗錢犯罪集團” 的一些情況，並告訴她這個案件”黨中央、國務院都非常重視，是被公安部列為督辦的案件，香港廉政公署也介入了。”馬警官還向王女士出示了蓋有最高人民檢察院公章和香港廉政公署印章的文件。這使王女士對馬警官的話更是深信不疑。馬警官還告訴她，因為這個案件非常重大，還有一些犯罪份子在海外沒有被抓獲，所以她不能和任何人提起這個案件，連家人都不能說。王女士全都照辦了。
三、收割
王女士向馬警官匯報了大約兩週後，有一天王女士對馬警官說，”我每天都向你匯報，我確實沒做什麼違法的事情。你們是不是可以不再抓我回中國？”馬警官說他需要向領導回報請示。第二天通話時，馬警官說，” 通過這些天的談話，我們也覺得你不像一個壞人。你可能是因為個人身分信息洩漏被壞人利用了。我也向領導請示了。領導說你這種情況可以辦理取保候審。”王女士問怎麼辦理取保候審？馬警官說，需要繳納一筆取保候審費10萬美元，等這個案子結了之後，這筆錢會原封不動地退還給她。”目前公安部非常重視這個案件，這個案件會在2025年1月中國新年前結案。結案後一個月內這筆錢就會退還給你。”
10萬美元對於王女士也不是一個小數目。但是為了不被抓回中國，她還是想辦法在幾天內湊足了10萬美元，把錢匯到了馬警官指定的”香港廉政公署一名官員”程佳儀（Ching Kai Yee)在香港大新銀行的個人帳戶上，並按照馬警官的要求在匯款留言部分，匯款用途寫的是”family support”（支持家人）。這一天是2024年12月11日星期三（請注意這個日期和以下的幾個時間點）。
第二天（星期四）下午，王女士在美國的開戶銀行反欺詐部門打電話給她，說她昨天要求匯往香港的10萬美元可能有問題。銀行的工作人員問王女士，她是不是確定要把這筆錢匯到香港？王女士說她確認這筆匯款沒有問題。銀行工作人員說，那好，今天時間晚了，我們明天會把錢匯出去。星期五早上，王女士收到了銀行匯款的短信。王女士把銀行的短信截圖發給了馬警官。與往常不同的是，馬警官這一次並沒有第一時間要求視頻通話，而只是發了一個短信，說銀行上班後會查一查。
四、反轉
錢匯出後，本來故事應該結束了。接下來就應該是王女士若干天以後發現上當受騙，追悔莫及…… 但一個人的出現，使事情發生了反轉。
王女士的好朋友馬莉（化名）不久前去了外地，這個星期剛剛回來。12月14日（星期六），馬莉給王女士打了一個電話，說了一下自己去外地的經歷，也順便問問王女士最近怎麼樣。王女士就把自己前一段時間遇到的”小麻煩”告訴了馬莉，並說問題已經解決了，過了年錢就會匯回來了。馬莉一廳，馬上就說你被騙了，趕快通知銀行把錢追回來並報警。王女士說怎麼可能是騙子？他們都有香港廉政公署和最高人民檢察院的文件呢。馬莉告訴她，那些都是偽造的，你趕快讓銀行把那筆錢追回來。
將信將疑的王女士到網上搜了一下，發現有一個報導騙局的新聞裡，騙子用的香港廉政公署的文件，和她收到的文件一模一樣。她又給福州市公安局打了電話，被告知那裡沒有一個叫馬未良的警官。
如夢初醒的她馬上給她的銀行反欺詐部門打電話說明情況，請銀行幫她追回這筆匯款。這時已經是星期六下午四點多，離銀行下班時間不到一個小時。銀行工作人員第一時間做了處理，並告訴她已經通知香港的收款銀行凍結這筆匯款。因為週末香港那邊不開門，他們週一會和香港聯繫，做進一步處理。
美國時間的星期天下午，也就是香港的星期一上午，王女士給香港的收款銀行也打了電話。對方說他們只能聽從匯款銀行的指示，具體的細節不能透漏給她。王女士也給香港警察局打了電話，並在網上報了案。
星期天的晚上，也就是中國的星期一，馬警官又聯繫王女士，這一次也只是發短信，沒有用視頻。王女士說我已經報了警了。知道事情已經敗露的”馬警官”說，”錢我們已經拿到了，我也不演戲了。這個手機號我以後也不會用了。明天我們的警察會和FBI一起去抓你。”
第二天星期一，王女士又聯繫她的銀行，詢問錢什麼時候能回來？銀行的工作人員告訴她，他們需要和香港那邊的銀行交涉，可能最長要三十天才有結果。事情似乎並沒有那麼樂觀。在焦急的等待了兩個多星期之後，在2025年1月初的一天，當王女士打開她的銀行帳戶，看到了帳上多了10萬美元。
五、專家提醒
曾經在一家大型銀行工作的劉女士處理過一些被欺詐的客戶的案件。劉女士提醒大家，目前騙子的手法多種多樣，但是萬變不離其宗。他們有的是利用人們貪小便宜的心理，有的是製造恐懼（例如本案的王女士害怕被抓回中國），一步步誘使人上當。其實如果仔細想一想整個騙局的過程，其中還是有很多漏洞。比如一個美國的保險公司不可能把電話轉接到中國的公安局。在美國，如果你的身分被盜竊，你是受害者，即使捲入某個犯罪案件，只要把情況說清楚就行了，不可能抓你，更不可能跨國抓捕。最後更要警惕的是，一旦有人要你匯款，你就要特別警惕，要告訴家人和朋友。旁邊的人一句話可能就能點醒你。
劉女士說，在王女士的這個案子中，王女士匯款的時間正好是美國的星期五早上，也就是香港的週五晚上，銀行已經關門。而王女士又是在週末請銀行把錢追回來。如果等到週一再打電話，騙子可能已經把錢轉走，王女士只能後悔莫及了。
